코로나로 인해서 자영업자들의 한숨이 늘어나는 동시에 인건비 상승으로 인해서 대출이 필요한 사람이 늘어나는 동시에 대출기간이 엄청 빠르게 증가를 한 상태입니다. 3월 중순 기준으로 인터넷 전문은행 최초로 선보인 비대면 개인사업자 대출인 토스 뱅크 사장님 대출'이 1160억 원을 돌파했다는 뉴스 기사가 있었습니다.
또한 6개 시중은행(KB국민-신한-우리-하나-SC 시티) 2021년 기준 개인사업자대출 규모는 총 259조 3000억 원 / 대출 건수 221만 3000건으로 신종 코로나 바이러스 감염증(코로나19) 사태 이전인 2019년 말과 비교하면 건수는 58.6%, 규모는 23.1% 증가는 자엽업자가 얼마나 많은 대출을 하고 있는지를 보여주고 있습니다.
이와 같은 상황에서 각 은행들은 자영업자 자금난으로 힘들어하는 고객을 위한 여러 대출상품을 준비해서 출시를 하고 있습니다. KB국민은행에서도 부동산을 담보로 하여 제공하는 대출상품을 운영중입니다.
오늘 포스팅에서는 KB국민은행 부동산 상가, 오피스텔, 나대지 담보대출 마이너스통장 한도, 금리, 중도상환방법에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능한 주택담보대출 KB 주택담보대출 대출 계산도 사이트에서 가능한데요 원리금 균등상환, 원금균등상환, 원금 만기 일시상환 3가지 방식을 활용을 하시면 됩니다. 또한 국민은행의 대출 상품 종류 등은 맨 마지막 부분에 리스트로 정리해 놓았습니다.
KB국민은행 일반 부동산 담보대출 특징 신청 자격 대출금액 거치 대상 주택
국민은행의 부동산 담보 대출은 혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능한 주택담보대출입니다.
국민은행 담보대출 특징 자격 금액
►상품 특징 -혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능한 주택담보대출
►대출신청자격 -주택을 담보로 대출 신청하는 고객 (주택구입/신축/경락 주택 구입자금 대출 및 통장 자동대출 포함)
►대출금액 -담보조사 가격 및 소득금액, 담보물 건지 지역 등에 따른 대출 가능이며 통장 자동대출은 최고 3억 원 이내입니다.
국민은행 대출기간 및 거치기간, 대출 대상 주택, 상환 방법
►대출기간 및 상환 방법
(1) 일시상환(통장 자동대출 포함) : 최저 1년 이상 최장 5년 이내(통장 자동대출은 1년)
(2) 분할상환(원금균등, 원리금 균등, 고객 원금 지정, 할부금 고정) : 최저 1년 이상 최장 35년 이내
단, 할부금고정 분할상환 방식은 최장 10년 이내로 진행됩니다.
(3) 혼합상환(일시상환+분할상환) : 최저 1년 이상 최장 20년 이내
혹시 위의 (1)~(3) 에도 불구하고 최저 대출기간은 금리변동주기 이상, 혼합금리 대출은 10년 이상으로 운용이 됩니다.
►거치기간 - 총 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 3년 이내 단, 「여신심사 선진화를 위한 모범규준」에서 정한 경우에는 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용
►대출대상 주택 -주택(복합용도의 건물인 경우에는 주거전용면적이 건물전용면적의 1/2 이상 이어야 함)
KB국민은행 KB 일반 부동산 담보대출 기준 금리 및 이율
담보대출 기준 금리
(1) 기준금리 - 2가지 방법으로 산출이 됩니다.
- 혼합금리 : 금융채 금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」로 전주 최종 영업일 전 영업일 종가 적용하는 방법입니다.
- 변동금리 : 금융채 금리 또는 COFIX는 대출실행일 직전 영업일 전국 은행연합회에 최종 고시되어 있는 「신규취급액 기준 COFIX」 또는 「신잔액기준 COFIX」 중 고객이 약정을 할 때 선택한 금리를 적용하는 방법 입니ㅏㄷ.
(2) 가산금리: 고객별 가산금리는 신용등급 및 담보물건 등에 따라 차등 적용됩니다.
(3) 우대금리: 최고 연 1.50% 우대 - 실적 연동 우대 : 최고 연 0.9%가 적용되며 아래 여러 종류의 우대금리 사항들입니다.
ㅇ신용카드 이용실적 우대 : 연 0.3% - KB국민은행으로 결제계좌가 지정된 KB국민카드(신용) 이용 시
ㅇ자동이체 실적 우대 : 연 0.1% - 아파트 관리비, 지로, 금융결제원 CMS, 펌뱅킹 자동이체 3건 이상 이체 시
ㅇ 급여(연금) 이체 관련 실적 우대(건별50만원이상) : 연 0.3% - 은행에 급여(연금)이체 계약이 등록되어 급여(연금)이체 실적이 확인되거나 급여(연금)이체일자를 지정한 일자에 50만원 이상 급여(연금)이체 실적이 확인되는 경우
ㅇ 예금 관련 실적 우대 : 연 0.1% - 잔액 30만 원 이상 적립식 예금 계좌 보유 시
ㅇ 전자금융 관련 실적 우대 : 연 0.1% - KB스타뱅킹 이용 시
ㅇ LTV 40% 이하: 연 0.2%, LTV 40% 초과 60% 이하: 연 0.1%
ㅇ 비거치식 장기분할상환 대출(10년 이상) : 연 0.1% - (신규 또는 신잔액 COFIX 6,12개월 변동금리 선택 시 적용)
ㅇ KB스타클럽(골드스타 이상) : 0.1%
ㅇ 비거치식 장기분할상환 대출(10년 이상) : 0.1%
ㅇ 우량(CSS1~6) 등급 : 0.1%
ㅇ아파트 또는 KB시세 : 0.1%
-부동산 전자계약 우대 : 연 0.2%(주택구입자금의 경우에 한함)
-주택자금 대출에 대한 장애인 우대: 연 0.1%(주택구입자금의 경우에 한함)
중도상환 수수료
중도상환원금 x 수수료율(1.2%) x 잔존일 수 ÷ 대출기간 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과) - 단, 금리변동주기 또는 고정금리 기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율(1.4%) 적용
연체이자(지연배상금)에 관한 사항
① 연체이자율: 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율) 적용
단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0% p ☞ 『연체가산이자율』은 연 3%를 적용이 됩니다.
② 연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우
이자를 납입하기로 약정한 날에 납입하지 아니한 때 및 분할상환금(또는 분할상환 원리금)을 상환하기로 한 날에 상환하지 아니한 때 지연배상금이 추가됩니다.
대출 관련 부대비용
대출 신규 시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
(1) 인지세 : 「인지세법」에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 은행이 부담
(2) 보험료 : 서울보증보험 임차자금 보험 보험료 및 KB손해보험 권리보험 보험료는 은행이 부담
(3) 임차보증금 반환채권에 대한 질권설정 또는 채권양도 통지 비용(3만 원)은 고객이 부담
대출상환 관련 안내
이자 계산 방법 : 이자는 원금에 소정 이자율과 기간을 곱한 후 약정이자율이 연리에 의한 경우 일 단위는 365(윤년은 366)로, 월 단위는 12로 나누어 계산합니다.
►원금 및 이자의 상환시기
(1) 일시상환 대출 : 대출기간 중에는 이자지급일에 이자만 납부하고, 대출기간 만료일에 대출원금을 전액 상환합니다.
(2) 원리금 균등 분할상환 : 매월 이자지급일에 동일한 할부금을 상환합니다.
(3) 원금균등 분할상환 : 매월 이자지급일에 이자 및 동일한 할부 원금을 상환합니다.
(4) 할부금 고정 분할상환 : 매월 이자지급일에 최초 할부금을 만기까지 상환하고, 잔액은 대출기간 만료일에 전액 상환합니다.
(5) 혼합상환 : 고객님이 지정한 대출원금은 만기일에 일시 상환하고, 나머지 금액은 매월 이자지급일에 동일한 할부금으로 상환합니다.
(6) 통장 자동대출 : 매일의 잔액에 대하여 하루 단위로 이자를 계산하여 매월 이자납입일(은행이 정한 매월 결산일)에 대출금액에 합산합니다.
KB국민은행 KB 일반 부동산 담보대출 필요 서류
- 본인 신분증 (주민등록증, 자동차 운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
- 토지 및 건물 등기권리증
- 인감증명서(인감도장 포함) 또는 본인서명 사실확인서(최근 3개월 이내 발급분)
- 주민등록등본 및 대상 물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함)(최근 1개월 이내 발급분)
- 재직 및 소득증빙서류
- 기타 추가 필요서류(매매계약서, 규제지역 소재 주택담보대출 신청 시 준비서류 등)
기타 자세한 내용은 영업점 직원 또는 KB국민은행 고객센터(☎1588-9999)에 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)를 참조하여 문의하면 됩니다.
KB국민은행 담보 대출 종류 리스트 참고
- KB 청약(주택종합저축) 담보대출 : 청약 상품을 담보로 받는 대출로 최고 납입액의 95% 이내
- 당행 예 부적 금 등 수신금리 연동 담보대출- kB가입 상품을 담보로 대출하는 형태로 최고 예 부적 금잔액의 95%
- 주택자금 대출 시행(시공)사 협약에 의한 주택자금대출 - 최고 소요자금 이내
- KB 주택담보대출 - 혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능한 주택담보대출
-한국 주택금융공사 아낌 e-보금자리론 -주택 구입에 필요한 자금 대출상품으로 최고 3억 6천까지 가능 상품
-KB골든라이프 공사 주택연금론 -평생 거주와 연금 지급을 정부가 보증하는 대출상품으로 최고 보증서 상의 보증금액
-KB 일반 부동산 담보대출 - 일반 부동산(주택 제외)을 담보로 신청 가능한 대출상품
-KB나라사랑 대출(주택자금) - 최고 국가보훈처 추천금액
-당타행 예 부적 금 등 유가증권 담보대출 -
-KB 그린리모델링 협약대출(가계) - 에너지 성능개선 공사 지원으로 최고 5천만 원 지원 가능 상품
-재건축ㆍ재개발ㆍ리모델링 조합원에 대한 이주비 대출 -재건축ㆍ재개발ㆍ리모델링에 따른 이주비대출
-한국 주택금융공사 U-보금자리론 -주택 구입에 필요한 자금으로 최고 3억 6천만 원
-법인 예금담보 임직원 대출 - 직원 복지 및 우리 사주 취득 자금을 저금리 대출을 통해 지원으로 최고법인 추천금액 기준
-KB 부분 분할 전세자금 대출 - 대출금의 5% 이상 분할 상환하고 잔액은 만기에 일시 상환하는 대출로 최고 2억 2천까지 가능합니다.
이상으로 KB은행의 부동산 대출 방법에 대해서 알아보는 시간을 마치도록 하겠습니다.